加拿大道明银行(TD Bank)近日向美国货币监理署(OCC)提交文件，计划于6月5日起关闭在美国10个州的38家分行。这波关店潮涉及纽约州5家、新泽西州和马萨诸塞州各6家等重点市场网点，将使该行在美国的1100家网点缩减约3.5%。此次调整被视为对去年32亿美元反洗钱罚单事件的后续应对措施。

去年10月，道明银行因反洗钱控制失效，导致毒贩利用其系统洗钱而遭到重罚，创下美国银行业史上最大反洗钱罚单记录。调查显示，该行合规工作的重大漏洞使得犯罪分子能够清洗芬太尼和毒品贩运所得的数百万美元资金。作为认罪协议的一部分，该行罕见地接受了对其资产和其他业务的严格限制。

行业数据显示，美国银行业正经历前所未有的收缩浪潮。2023年全美共关闭1043家银行分行，而今年仅4月份就有包括美国银行、大通银行在内的14家主要银行向OCC提交了关闭42家网点的申请。研究机构预测，2025年银行网点关闭速度还将进一步加快4.11%。这种趋势与数字化转型加速有关，但同时也引发了公共服务担忧。

道明银行发言人表示，此次调整是"定期评估实体网络"的正常业务决策，旨在优化线上线下服务组合。但分析人士指出，这实际上是该行在新任CEO雷蒙德·陈上任后推行的成本削减战略的一部分。值得注意的是，尽管数字银行快速发展，GoBankingRates的调查显示约45%的美国人仍偏好亲自办理银行业务，这使得网点缩减可能影响客户体验。

Root Digital专家达伦·金曼指出："我们正在快速走向无现金社会，但超过2亿美国人仍进行现金存款的现实，意味着剩余网点的服务压力将持续增加。"这种矛盾在老年群体和农村地区表现得尤为突出，许多社区居民正面临金融服务真空的困境。

此次关店潮也折射出整个银行业面临的结构性挑战。除数字化转型压力外，反洗钱合规成本持续攀升——去年美国五大银行的相关支出总计超过500亿美元。与此同时，银行实体网点的客流量在过去十年间下降了57%。监管文件显示，更多区域性银行将跟进调整网点布局，行业洗牌趋势预计将持续深化。