为应对Venmo的强势竞争，Block旗下支付平台Cash App于8月1日推出全新团体支付功能Pools，首次允许用户通过Apple Pay和Google Pay向非Cash App用户发起收款。这是该平台两年来最重要的产品升级，标志着其战略重心重新回归社交支付领域。
产品创新：打破支付生态壁垒
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跨平台收款：通过共享链接，组织者可向未安装Cash App的参与者收取分摊费用
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智能管理：内置进度追踪、目标金额设置功能，支持与Cash App银行工具无缝衔接
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快速开发：借助内部AI工具Goose，产品从构思到上线仅耗时数月，创公司新纪录
"金钱本质上是社交行为，"Block业务主管欧文·詹宁斯强调，"Pools将重新激活我们的网络效应。"数据显示，Venmo第二季度营收同比增长超20%，而Cash App同期用户增长乏力，促使CEO杰克·多西在5月财报会上承认"对网络密度关注不足"。
战略转型：回归社交支付本源
此次升级凸显Block三大战略调整：
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用户获取：将每个非用户贡献者视为潜在转化对象
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开发提速：采用"高速高质量"开发模式，较传统流程效率提升300%
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生态开放：首次整合第三方支付系统，突破封闭生态限制
詹宁斯透露："这不是利润驱动型产品，而是网络扩张的基础设施。"目前Pools仍处于灰度测试阶段，预计未来数月将全面推广。
行业博弈：社交支付赛道升级
分析师指出，此举直指Venmo核心优势：
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社交场景：Venmo凭借社交feed功能占据35%美国P2P市场份额
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借记卡业务：Venmo借记卡带动其Q1收入增速达支付额两倍
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商业整合：PayPal生态为Venmo提供在线结账等增值服务
"Cash App需要重建'病毒式传播'基因，"MoffettNathanson分析师指出，"但开放生态可能削弱其利润丰厚的即时转账业务。"据测算，Cash App的即时转账手续费收入约占其总营收15%。
随着Pools上线，Block正试图在保持金融产品深度（如FDIC认证的Borrow借贷服务）的同时，重拾早期"让金钱交易更具互动性"的产品哲学。这场支付平台的社交化竞赛，或将重塑美国数字钱包市场格局。
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