为应对Venmo的强势竞争,Block旗下支付平台Cash App于8月1日推出全新团体支付功能Pools,首次允许用户通过Apple Pay和Google Pay向非Cash App用户发起收款。这是该平台两年来最重要的产品升级,标志着其战略重心重新回归社交支付领域。

产品创新:打破支付生态壁垒

  • 跨平台收款:通过共享链接,组织者可向未安装Cash App的参与者收取分摊费用

  • 智能管理:内置进度追踪、目标金额设置功能,支持与Cash App银行工具无缝衔接

  • 快速开发:借助内部AI工具Goose,产品从构思到上线仅耗时数月,创公司新纪录

"金钱本质上是社交行为,"Block业务主管欧文·詹宁斯强调,"Pools将重新激活我们的网络效应。"数据显示,Venmo第二季度营收同比增长超20%,而Cash App同期用户增长乏力,促使CEO杰克·多西在5月财报会上承认"对网络密度关注不足"。

战略转型:回归社交支付本源

此次升级凸显Block三大战略调整:

  1. 用户获取:将每个非用户贡献者视为潜在转化对象

  2. 开发提速:采用"高速高质量"开发模式,较传统流程效率提升300%

  3. 生态开放:首次整合第三方支付系统,突破封闭生态限制

詹宁斯透露:"这不是利润驱动型产品,而是网络扩张的基础设施。"目前Pools仍处于灰度测试阶段,预计未来数月将全面推广。

行业博弈:社交支付赛道升级

分析师指出,此举直指Venmo核心优势:

  • 社交场景:Venmo凭借社交feed功能占据35%美国P2P市场份额

  • 借记卡业务:Venmo借记卡带动其Q1收入增速达支付额两倍

  • 商业整合:PayPal生态为Venmo提供在线结账等增值服务

"Cash App需要重建'病毒式传播'基因,"MoffettNathanson分析师指出,"但开放生态可能削弱其利润丰厚的即时转账业务。"据测算,Cash App的即时转账手续费收入约占其总营收15%。

随着Pools上线,Block正试图在保持金融产品深度(如FDIC认证的Borrow借贷服务)的同时,重拾早期"让金钱交易更具互动性"的产品哲学。这场支付平台的社交化竞赛,或将重塑美国数字钱包市场格局。